.png){kind=small}
Farsurance
Solutions
.png){kind=small}
انواع بیمه عمر
1. بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance)
بیمه عمر مدت‌دار پوشش مقرون‌به‌صرفه‌ای را برای یک بازه زمانی مشخص فراهم می‌کند؛ مثلاً ۵، ۱۰، ۱۵ یا ۲۰ سال. شما می‌توانید مدت‌زمان مورد نظر خود را انتخاب کنید. اگر در طول این بازه زمانی فوت کنید، ذینفعان شما مبلغ مزایای فوت (Death Benefit) را دریافت می‌کنند. این مبلغ معمولاً معاف از مالیات است و میزان آن بستگی به پوششی دارد که انتخاب کرده‌اید.ذینفعان می‌توانند از مزایای فوت برای هر نیازی استفاده کنند؛ از جمله:
هزینه‌های مراقبت از کودکان
پرداخت بدهی‌ها
پوشش اقساط وام مسکن یا اجاره
هزینه‌های مراسم و تشییع‌جنازه
شهریه تحصیل
یا سایر هزینه‌های جاری زندگی
2. بیمه عمر دائمی (Permanent Life Insurance)
بیمه عمر دائمی پوشش مادام‌العمر را فراهم می‌کند. در این نوع بیمه، حق‌بیمه‌ها معمولاً ثابت هستند و با افزایش سن یا تغییر شرایط سلامتی تغییر نمی‌کنند. پس از فوت، ذینفعان شما مزایای فوت معاف از مالیات دریافت خواهند کرد. این نوع بیمه برای افرادی مناسب است که علاوه بر پوشش بیمه‌ای، به دنبال ایجاد یک پشتوانه مالی بلندمدت نیز هستند
یکی از ویژگی‌های مهم بیمه دائمی، ارزش نقدی (Cash Value) است. این بخش از بیمه‌نامه با گذشت زمان رشد می‌کند و می‌توانید:
در برابر آن وام بگیرید
از آن به‌عنوان وثیقه استفاده کنید
یا بخشی از آن را برداشت کنید (که معمولاً باعث کاهش مزایای فوت می‌شود).
3. بیمه عمر مشارکتی (Participating Life Insurance)
بیمه عمر مشارکتی نوعی بیمه دائمی است که علاوه بر پوشش مادام‌العمر، امکان دریافت سود سهام (Dividends) را نیز فراهم می‌کند. این سودها معمولاً تضمینی نیستند و بسته به عملکرد شرکت بیمه متفاوت‌اند. در این نوع بیمه، علاوه بر اینکه ذینفعان شما پس از فوت مبلغ بیمه را دریافت می‌کنند، شما هم در طول زندگی از مزایای بالقوه مالی آن بهره‌مند می‌شوید
از سود سهام می‌توان به چند شکل استفاده کرد:
کاهش یا پرداخت حق‌بیمه‌ها
افزایش پوشش بیمه‌ای
برداشت به‌صورت نقدی
4. بیمه عمر جامع یا جهانی (Universal Life Insurance)
بیمه عمر جهانی نوعی بیمه دائمی است که علاوه بر پوشش مادام‌العمر، گزینه‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری نیز ارائه می‌دهد. در این بیمه‌نامه، هر پرداختی که بیش از هزینه بیمه باشد، می‌تواند در یک حساب با مزایای مالیاتی رشد کند.
این حساب پس‌انداز می‌تواند همراه با سایر برنامه‌های مالی شما مانند RRSP (طرح بازنشستگی ثبت‌شده) یا TFSA (حساب پس‌انداز معاف از مالیات) به رشد سرمایه‌گذاری‌هایتان کمک کند.
انتخاب نوع بیمه عمر به شرایط و اهداف مالی شما بستگی دارد. اگر نیاز ساده‌تری دارید، ممکن است بیمه مدت‌دار کافی باشد. اگر هدف شما ساخت یک میراث مالی یا ایجاد ارزش نقدی در طول زندگی است، بیمه دائمی، مشارکتی یا جهانی می‌تواند مناسب‌تر باشد.برای اینکه بدانید کدام بیمه‌نامه بهترین انتخاب برای شرایط شماست، مشاوره با یک کارشناس بیمه می‌تواند بسیار کمک‌کننده باشد. یک مشاور به شما کمک می‌کند:
چه نوع بیمه‌ای برای شما مناسب است؟
انواع بیمه را بهتر درک کنید
مزایا و ویژگی‌های هر نوع پوشش را بشناسید
و بیمه عمر را در چارچوب کلی برنامه مالی‌تان قرار دهید.